党的十八大以来银行业保险业改革发展主要成就

党的十八大以来,在以习同志为核心的党中央坚强领导下,我国银行业保险业发展取得显著成就,实现新的跨越。

金融与实体经济良性循环逐步形成。过去十年,银行业保险业着力服务实体经济发展,助力稳定宏观经济大盘,取得积极成效。一是保持对实体经济资金供给充裕。银行贷款和债券投资年均增速分别为13.1%和14.7%,与名义GDP增速基本匹配。同业理财、信托通道较历史峰值缩减99%和80%,金融脱实向虚势头得到扭转。二是薄弱环节金融服务不断优化。小微金融供给规模显著扩大,切实向小微企业减费让利,2018年以来,银行业小微企业贷款利率水平呈现稳步下降趋势。普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款年均增速分别达25.5%和14.9%,行政村基础金融服务覆盖率接近100%,人均银行账户约9.5个,普惠金融发展成效显著。保险深度从2.98%上升到3.93%,保险密度从1144元/每人上升到3179元/每人,保险业累计赔付10.3万亿元。三是支持重点领域成效明显。积极服务国家重大战略,支持重点项目和重大工程建设。不断扩大对制造业、科创企业的信贷投放,加强科技保险服务。大力发展绿色金融,支持能源资源保供稳价。截至目前,制造业贷款余额25.26万亿元,增速比各项贷款增速高5.79个百分点;高技术制造业贷款余额4.52万亿元,较年初增长16.35%。首台(套)重大技术装备和重点新材料应用保险补偿试点累计提供风险保障9745亿元。制造业中长期贷款余额10.45万亿元,占制造业贷款的41.35%。保险业通过债券投资等向制造业提供融资余额达1.34万亿元。三是持续减费让利。今年前5月,新发放制造业贷款平均利率3.63%,较上年平均利率下降0.28个百分点,延续下降趋势。四是服务民生保障取得积极进展。引导加大养老、托育、家政行业金融支持,推动做好新市民金融服务,规范发展第三支柱养老保险,稳步推进车险综合改革,全力做好重大灾害事故保险理赔服务。大病保险制度自2012年建立以来已覆盖12.2亿城乡居民,参保患者的报销比例平均提高10-15个百分点。长期护理保险覆盖近1.5亿人。商业健康保险存量有效保单件数近12亿张,覆盖人数超7亿人,赔付金额从2012年的298亿元增长至2021年的4085亿元。农业保险为1.8亿农户提供风险保障4.7万亿元,为灾后重建提供了关键资金保障。五是助力疫情防控和经济社会恢复发展效果显著。积极满足卫生防疫相关融资和保险保障需求。出台中小微企业临时性延期还本付息政策,开展应急贷款和应急融资试点,加强产业链协同复工复产金融服务。

防范化解重大金融风险取得重要成果。一是金融资产脱实向虚势头得到扭转。2017年至2021年,银行业总资产年均增速8.1%,回归至合理水平。同期,银行保险机构信贷投放和债券投资分别增加72.3万亿元和25.7万亿元。二是突出风险点的传染性外溢性明显收缩。稳妥化解不法金融集团风险,平稳推进中小银行风险处置和改革重组。坚决惩治掩盖不良资产,严厉打击做假账,加快处置不良资产。高风险影子银行规模较历史峰值压降约25万亿元。落实房地产长效机制,遏制房地产泡沫化金融化,稳妥化解地方政府和企业债务风险。三是社会金融秩序基本实现“由乱到治”转变。严厉打击违法违规金融活动,发布防范和处置非法集资条例。深入推进P2P网贷专项整治工作,约5000家P2P网贷机构全部停止运营。坚决防止资本在金融领域无序扩张,依法将互联网平台金融业务全面纳入监管,稳步推进平台企业整改工作。2017年以来,累计处罚银行保险机构1.6万家次,合计罚没122亿元。四是防范化解金融风险长效机制逐步夯实。金融系统党的领导不断加强,现代企业制度建设进展明显。压实防控金融风险各方责任,推动形成工作合力。完善银行保险机构公司治理,开展股权和关联交易专项整治。督促银行保险机构制定恢复和处置计划。推动设立金融稳定保障基金,修订完善保险保障基金和信托业保障基金管理办法。五是金融监管透明度和法治化水平日益提高。完善监管法律法规框架,持续健全资本管理、公司治理、监管评级等审慎监管规则。

银行业保险业改革开放呈现新局面。强化党中央对金融工作的集中统一领导,持续健全金融机构公司治理,把党的领导融入公司治理各个环节。持续深化金融供给侧结构性改革,提升金融供给的质量和效率,实现金融总供给和总需求的平衡。深化银行保险机构改革。推进政策性银行分类分账改革,规范大型银行综合化经营,支持“一省一策”加快省联社改革。大型银行、保险集团经营效率大幅提升。持续增强保险保障功能,第三支柱养老保险改革试点取得重大进展,截至今年5月末,专属养老保险保单件数15.7万件,保费规模15.7亿元;养老理财共发行22只产品,22.1万投资者认购金额544亿元。创新丰富金融产品体系,支持直接融资发展。加强顶层设计,完善监管制度体系,持续开展专项整治和监管评估。2019年以来连续三年开展股权和关联交易专项整治、专项整治“回头看”以及专项整治常态化等系列工作。稳妥开展高风险机构违规股东股权清理。推动银行业保险业高水平对外开放措施落地,引入资质优良的外资金融机构。十年来,推出50余项银行保险开放政策,银行业保险业对外开放实现了又一次飞跃,中国金融市场吸引力不断增强。全部取消银行业保险业外资股权比例限制。首家外资独资保险控股公司、首家外资独资人身险公司、首家外资控股理财公司、首家外资独资保险资产管理公司等相继成立。大幅减少外资准入数量型门槛。自2018年至2021年,银保监会新批设各类外资机构120多家。基本实现中外资业务范围一致。不断改善营商环境,积极支持在华外资机构高质量发展。截至2022年4月末,外资银行在华共设立了41家外资法人银行、118家外国银行分行和134家代表处,营业性机构总数924家。境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和80家代表处。

严监管氛围基本形成。共制定和修改法律规章70部,金融法治建设取得重大成效,依法监管能力明显提高。向社会公开五批124个违法违规股东。一体推进惩治金融腐败和防控金融风险。坚决查处风险乱象背后的腐败问题,严厉惩治各类监管失守和违法犯罪行为。一批市场影响恶劣的大案要案被果断查处,一批、利益输送、违法侵占的腐败分子被绳之以法。不断增强监管队伍依法监管的能力和水平,从严整治监管队伍,着力打造忠诚干净担当的监管铁军。

下一步,银保监会将在习新时代中国特色社会主义思想指引下,坚持和加强党对金融工作的全面领导,捍卫“两个确立”,增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,坚定不移走好中国特色金融监管之路,以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。

4.2018年起,为聚焦小微企业中的相对薄弱群体,开始统计普惠小微企业贷款。

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